Donde puedes conseguir préstamos con intereses bajos

La situación económica actual de España es incierta y mucha gente se pregunta donde sacar un préstamo sin tantos intereses.

Según el Banco de España, el endeudamiento de las familias españolas alcanzó en diciembre de 2022 los 704.000 millones de euros, 4 millones más que en el mismo tramo del año anterior. Ante esta realidad, muchas personas buscan soluciones para hacer frente a sus gastos o para afrontar proyectos personales o profesionales.

Una de las opciones más habituales es solicitar un préstamo con pocos intereses, pero no todos los préstamos son iguales. Los intereses que se aplican pueden variar mucho según la entidad financiera, el importe, el plazo y las condiciones del solicitante. Por eso, es importante comparar bien las diferentes ofertas y buscar bancos con intereses más bajos o incluso sin intereses.

Préstamos sin intereses ¿Se pueden conseguir?

En los últimos años, se está hablando mucho sobre los préstamos gratis o sin intereses, ¿pero se pueden conseguir de verdad o son una estafa? Los préstamos sin intereses son aquellos que no cobran ningún tipo de interés por el dinero prestado. Es decir, que solo hay que devolver el capital solicitado, sin pagar nada más.

Estos préstamos son muy escasos y suelen tener algunas limitaciones, como un importe bajo, un plazo corto o unos requisitos muy exigentes.

Desde el portal financiero Money24.es, explican que los préstamos sin intereses se suelen ofrecerse como una promoción para captar nuevos clientes o fidelizar a los existentes. Algunos ejemplos de entidades que ofrecen este tipo de créditos son:

●    Algunas entidades bancarias ofrecen préstamos 0 intereses para financiar compras con tarjeta de crédito o para adelantar la nómina o la pensión.

●    Las empresas de comercio electrónico, que ofrecen préstamos sin intereses para financiar compras en sus plataformas online.

●    Las empresas de microcréditos, que ofrecen préstamos personales con bajos intereses para nuevos clientes o para clientes que han pagado puntualmente sus anteriores préstamos.

Para conseguir un préstamo sin intereses hay que cumplir con los requisitos que establezca cada entidad, como tener una cuenta bancaria, una fuente de ingresos regular, un historial crediticio limpio o ser mayor de edad.

Además, es necesario leer bien el contrato y asegurarse de que no hay comisiones ocultas o gastos adicionales.

Cómo conseguir préstamos con bajo interés: Qué tener en cuenta

Si no puedes acceder a un préstamo sin intereses o necesitas un importe mayor o un plazo más largo, puedes optar por buscar préstamos con bajo interés. Estos préstamos son aquellos que cobran un tipo de interés inferior al promedio del mercado o al de otros productos similares.

Para conseguir préstamos con bajo interés hay que comparar las diferentes ofertas disponibles y analizar los siguientes aspectos:

●    El tipo de interés nominal (TIN), que es el porcentaje que se aplica sobre el capital prestado y que determina la cantidad de intereses a pagar.

●    La tasa anual equivalente (TAE), que es el porcentaje que refleja el coste real del préstamo, incluyendo los intereses y las comisiones.

●    El importe y el plazo del préstamo, que influyen en la cuota mensual a pagar y en el coste total del préstamo.

●    Las comisiones y los gastos asociados al préstamo, como la comisión de apertura, la comisión de cancelación anticipada o los gastos de notaría o gestoría.

●    Las condiciones y los requisitos del préstamo, como la vinculación con otros productos financieros, la contratación de un seguro o la presentación de avales o garantías.

¿Dónde sacar un préstamo con intereses bajos?

Una forma de conseguir préstamos con bajo interés es recurrir a los comparadores de préstamos en línea, cómo mencionamos anteriormente. Estos son préstamos que se solicitan y se gestionan a través de internet, sin necesidad de desplazarse a una oficina bancaria.

Los préstamos online suelen tener ventajas como:

●    Una tramitación rápida y sencilla, ya que solo hay que rellenar un formulario online y enviar la documentación requerida.

●    Una respuesta inmediata, porque se puede saber si el préstamo ha sido aprobado o denegado en cuestión de minutos u horas.

●    Una transferencia rápida del dinero, puedes disponer del capital solicitado en la cuenta bancaria en 24 o 48 horas.

●    Una mayor flexibilidad y adaptabilidad, ya que se puede elegir el importe y el plazo del préstamo.

Cuál es el mejor banco para pedir un préstamo

Si se necesita solicitar un préstamo con bajo interés, lo primero que se debe hacer es comparar las diferentes opciones que ofrecen las entidades financieras y bancos en España.

Algunas de las entidades financieras que ofrecen préstamos con bajos intereses son:

●    BBVA: ofrece préstamos personales con intereses desde el 6,95% TIN y una financiación máxima de hasta 75.000 euros.

●    CaixaBank: ofrece préstamos personales con intereses desde el 5,90% TIN y una financiación máxima de hasta 40.000 euros.

Hay que tener en cuenta que los intereses pueden variar en función de la cantidad solicitada y del plazo de devolución del préstamo. Además, es posible que la entidad financiera exija cumplir algunos requisitos para poder optar a un préstamo con un interés bajo.

Por ejemplo, puede ser necesario tener una nómina domiciliada en la entidad financiera, no estar incluido en ningún listado de morosos o tener un historial crediticio positivo. Es importante comparar las diferentes opciones y revisar las condiciones y requisitos del préstamo puede ayudar a conseguir un préstamo con un interés bajo.